最後更新時間： 2026 年 06 月 26 日
你知道買完房之後，還可以再跟政府申請一筆利息補貼嗎？
內政部每年推出「自購住宅貸款利息補貼」，針對符合條件的首購族與中低收入家庭，提供最長 20 年的房貸利息補貼。
更棒的是，這個補貼還可以跟財政部的新青安貸款合併使用，等於是雙重省錢。
每年只有一個月的申請窗口，錯過就要再等一年。
這篇文章幫你整理最完整的申請指南：資格怎麼認定、文件要準備什麼、流程怎麼走、補貼金額大概是多少？全部一次說清楚。
房貸利息補貼是什麼？和新青安有什麼不同？
「自購住宅貸款利息補貼」是內政部針對一定所得以下家庭推出的購屋補助政策。
簡單來說，政府不是直接把錢打進你的帳戶，而是幫你補貼一部分的貸款利息：你向銀行申貸的實際利率，扣掉政府給你的優惠利率，中間的差額就由政府買單。
1庭說明：你的房貸利率是 2.5%，政府的優惠補貼利率是 1.187%，差額 1.313% 的部分就由政府補貼，實際上你只付 1.187% 的利息。
和新青安貸款的主要差異：
| 比較項目 | 房貸利息補貼（內政部） | 新青安貸款（財政部） |
| 主管機關 | 內政部 | 財政部 |
| 對象 | 首購族＋中低收入戶 | 40歲以下首購青年 |
| 補貼方式 | 補貼貸款利息差額 | 優惠貸款利率 |
| 最高貸款額度 | 台北250萬、新北230萬 | 最高1,000萬 |
| 補貼年限 | 最長20年 | 最長40年（含5年寬限） |
| 可否並用 | 可以合併使用 | 可以合併使用 |
兩個政策可以在同一年申請、同時享有，建議符合條件的首購族兩個都申請。
房貸利息申請時間與申請方式
按往年慣例大約落在 9 月份（2026年的受理期間為 9/1 上午 9:00 至 9/30 下午 5:00）
建議持續關注內政部官方公告，或直接將這篇文章存進書籤，等消息出來再回來看流程。
申請方式有兩種，擇一即可：
- 【線上申請】至內政部住宅補貼線上申請網站，填寫申請表並上傳相關文件，完成送出即為申請日。
- 【書面申請】填妥申請書並備齊文件，以掛號郵寄至戶籍所在地直轄市、縣市政府，以郵戳日期為申請日。
1庭建議：建議優先選擇線上申請，可即時確認送出狀態，也能追蹤審核進度，避免郵件延誤問題。
房貸利息補貼申請資格詳細說明
申請資格分為四大條件，四個條件必須同時符合：
條件一：申請人身分
需為中華民國國民，在國內設有戶籍，且符合以下其中一點：
- 已成年（年滿 18 歲）
- 未成年，但已於安置教養機構或寄養家庭結束安置且無法返家
條件二：家庭住宅持有狀況
符合下列其中一種情形：
- 家庭成員均無自有住宅（即全家都沒有房子）
- 申請人（或其配偶、同戶籍直系親屬）在申請前 2 年內自購住宅且已辦理貸款，同時家庭成員均無其他自有住宅
1庭提醒：2年內購屋是從購屋日回推，不是從申請日起算。如果你在 2023 年 9 月後買房，到 2025 年 9 月申請時還在 2 年內，就符合這個條件。
條件三：家庭所得與財產標準（排富條款）
家庭成員的年所得、每人每月平均所得、動產與不動產總額，均須低於各縣市規定標準。
以下為主要縣市的大略參考值（實際數字以內政部當年度公告為準）：
| 戶籍地 | 家庭成員之所得及財產均應低於下列金額 | |||
| 家庭年所得 | 每人每月平均所得 | 家庭動產限額 | 家庭不動產限額 | |
| 臺北市 | 180萬元 | 7萬1,327元 | 760萬元 | 943萬元 |
| 新北市 | 144萬元 | 5萬9,150元 | 479萬元 | 675萬元 |
| 桃園市 | 146萬元 | 5萬8,688元 | 479萬元 | 663萬元 |
| 臺中市 | 135萬元 | 5萬6,270元 | 479萬元 | 560萬元 |
| 臺南市 | 113萬元 | 5萬4,303元 | 479萬元 | 560萬元 |
| 高雄市 | 128萬元 | 5萬6,140元 | 479萬元 | 575萬元 |
| 金門縣 連江縣 | 110萬元 | 5萬194元 | 333萬元 | 443萬元 |
| 其餘縣(市) | 110萬元 | 5萬4,303元 | 333萬元 | 560萬元 |
動產計算範圍包含：存款本金、股票、債券、基金、保險給付等。
不動產則以公告現值與評定標準價格計算。
條件四：未重複領取其他住宅補貼
申請時，家庭成員均不得正在接受政府其他住宅補貼。若目前有在領取租金補貼或承租社會住宅，一旦取得本補貼資格，必須自願放棄原有補貼。
哪些人可以申請房貸利息補貼第一類優惠（利率更優）？
以下族群可申請利率更低的「第一類補貼」：
- 低收入戶、中低收入戶
- 特殊境遇家庭
- 育有 2 名以上未成年子女的申請人
- 身心障礙者
- 65 歲以上長者
- 受家庭暴力或性侵害之受害者及其子女
- 原住民、災民、遊民
- 感染 HIV 者或 AIDS 患者
- 未成年因懷孕或生育造成困境者
不具備上述身分的一般首購族，則適用「第二類補貼」，利率稍高但一樣可以申請。
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房貸利息補貼額度與優惠利率
| 項目 | 第一類（弱勢族群） | 第二類（一般首購族） |
| 優惠補貼利率 | 郵儲利率 − 0.533%（約 1.187%） | 郵儲利率 + 0.042%（約 1.762%） |
| 2026年7月底前加碼 | 再補貼 0.25%，約降至 0.937% | 再補貼 0.25%，約降至 1.512% |
| 最高貸款額度（台北市） | 250 萬元 | 250 萬元 |
| 最高貸款額度（新北市） | 230 萬元 | 230 萬元 |
| 最高貸款額度（其他縣市） | 210 萬元 | 210 萬元 |
| 補貼年限 | 最長 20 年（含寬限期最長 5 年） | 最長 20 年（含寬限期最長 5 年） |
1庭提醒：郵儲利率是指郵局二年期定期儲金機動利率，目前約 1.72%。
補貼計算方式是以這個利率為基準加減，因此實際補貼利率會隨郵儲利率調整而變動。
房貸利息補貼金額試算範例
補貼的方式是：政府補貼你的貸款利率，讓你的有效利率降低，並非直接給現金。以下用三種情境說明每月可以省多少錢：
情境一：一般首購族（第二類）在台北買房
- 貸款金額：2000 萬元（政府補貼額度上限）
- 房貸實際利率：2.5%
- 政府補貼後有效利率： 250 萬享補貼利率 1.512%（115年7月底前加碼版）
- 利率差額：約 0.988%
| 項目 | 計算方式 | 金額 |
| 補貼部分利息節省（250萬） | 250萬 × 0.988 | 約 24,700 元 |
| 超出部分利息（1,750萬） | 1,750萬 × 2.5% | 約 437,500 元 |
| 每月總利息支出 | （437,500 + 250萬×1.512%）÷ 12 | 約 39,000 元 |
| 每月因補貼省下 | 24,700 ÷ 12 | 約 2,058 元 |
情境二：育有2名以上未成年子女（第一類）在其他縣市買房
- 貸款金額：210 萬元（政府補貼額度上限）
- 房貸實際利率：2.5%
- 政府補貼後有效利率：0.937%（115年7月底前加碼版）
- 利率差額：約 1.563%
| 說明 | 金額 |
| 每年補貼利息（210萬 × 1.563%） | 約 32,823 元 |
| 每月等於省下 | 約 2,735 元 |
| 20年累計補貼（概估） | 約 65 萬元 |
1庭提醒：以上試算以「補貼上限貸款額度」為基準。
如果你實際貸款金額高於補貼上限，超出的部分政府不補貼，只有在補貼上限內的貸款才享有優惠利率。
房貸利息補貼申請流程
- 確認自己是否符合申請資格（所得、財產、住宅持有條件）
- 等待每年 9 月的申請窗口開放
- 準備所需文件（詳見下節清單）
- 選擇線上申請或書面申請，在受理期間內完成送件
- 等待主管機關審查：受理截止後 2 個月內完成審查，必要時可延長 2 個月
- 審查通過者，依評點高低排序，發放「自購住宅貸款利息補貼證明」
- 持補貼證明，在 1 年內至配合金融機構辦理優惠利率貸款
- 金融機構在簽約後 2 個月內完成一次性撥款
１庭提醒：政府以評點高低決定補貼戶數，符合第一類身分、育有子女、新婚、三代同堂等條件都有加分。
若評點相同導致超額，則以公開抽籤決定。建議申請時盡量附上所有可加分的證明文件。
房貸利息補貼申請所需文件清單
以下是申請時需要準備的基本文件：
- 申請書（線上申請者免附紙本）
- 申請人及配偶的戶口名簿影本、全戶戶籍謄本，或家庭成員的身分證正反面影本
- 申請人近 2 年內自購住宅並已辦理貸款者，附：住宅貸款餘額證明影本 ＋ 建物所有權狀影本
- 符合第一類資格者，附相關身分證明文件（如低收入戶證明、身心障礙手冊、重大傷病卡等）
- 加分證明文件（如有）：
| 加分條件 | 需附文件 |
| 育有未成年子女 | 戶口名簿影本 |
| 新婚（申請前2年內結婚） | 戶口名簿影本（含結婚登記日） |
| 三代同堂 | 戶口名簿影本 |
| 單親家庭 | 戶口名簿 ＋ 離婚證明或配偶服刑證明 |
| 重大傷病 | 全民健保重大傷病證明 |
| 列冊獨居老人 | 社政主管機關認定文件 |
延伸閱讀：新手買房全攻略：買房子注意事項
房貸利息補貼常見問題 FAQ
Q：和新青安貸款怎麼搭配最划算？
新青安最高貸款額度 1,000 萬，但自購住宅利息補貼的補貼額度上限在台北市是 250 萬。
最佳做法是：新青安先申請整體房貸，同時申請利息補貼，在補貼上限內的部分由政府補貼利息差額，超出部分按新青安利率計算。兩個政策可以合法同時使用。
Q：貸款金額超過補貼上限怎麼辦？
超出補貼上限的部分，不在利息補貼的範圍內，按一般貸款利率計算。
只有在補貼額度以內的借款，才享有優惠利率補貼。
Q：還沒買房就先申請，審查期間再買，可以嗎？
可以。但流程要注意：
- 先向任何一家有配合的銀行辦理一般房貸（正常貸款，不是優惠貸款）
- 把以下資料補交給縣市政府審查：
- 建物所有權狀影本
- 貸款餘額證明
- 最新全戶戶口名簿（或全家人身分證正反面）
- 衛浴設備切結書（證明房子有完整3件式衛浴）
- 審查通過、拿到「補貼證明」之後，再拿去向配合銀行辦理轉貸，才正式進入補貼貸款
只要你是近兩年內購屋的首購族、家庭所得符合各縣市標準，這個補貼幾乎沒有不申請的理由：
- 申請免費，沒有任何手續費
- 每月可省數千元房貸利息，20 年累計效益顯著
- 可與新青安貸款合併使用，效益疊加
- 每年只有一次機會，錯過要再等一年
唯一要注意的是：申請窗口只有一個月，文件也需要提前準備好。建議把申請時間（每年 9 月）提前設好提醒，時間到就馬上動作。
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